买车常见贷款方式主要分为厂家金融贷款、银行汽车按揭贷款、信用卡分期购车、融资租赁这四大类，每种方式审批门槛、利率、放款速度、附加要求都不一样，厂家金融是 4S 店最常推荐的，经常配套零息贴息活动，审批比较宽松，银行车贷利率一般偏低，但是审核严格，需要流水征信优质客户，信用卡分期是把购车金额分期，办理比较快，融资租赁也就是以租代购，前期首付低，车辆一开始登记在租赁公司名下，适合征信一般、短期资金紧张人群，选贷款方式不能只看月供，还要对比真实年化利率、服务费、抵押要求、提前还款违约金这些条款。
为什么会有多种贷款方式
不同金融机构风控标准不一样，厂家金融是车企自己旗下金融公司，核心目标是卖车，所以愿意推出贴息优惠，对客户资质容忍度更高。银行本身主营信贷业务，资金成本低，利率优势明显，但是风控审核更严谨。信用卡分期依托原有信用卡额度，流程简化，不需要复杂车贷审批。融资租赁属于第三方租赁公司产品，门槛最低，但是综合成本通常偏高，产权规则和普通车贷不一样。
各类贷款方式对照表
| 贷款方式 | 审批速度 | 利率特点 | 车辆登记 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 厂家金融贷款 | 快 | 常有贴息零息，常规利率中等 | 登记在车主名下 | 想参加零息活动，普通征信客户 |
| 银行汽车按揭贷款 | 偏慢 | 年化利率偏低 | 登记在车主名下 | 征信优质，收入稳定客户 |
| 信用卡分期购车 | 较快 | 分期手续费，折算年化偏高 | 登记在车主名下 | 已有大额信用卡，想简化流程 |
| 融资租赁以租代购 | 很快 | 综合成本偏高 | 前期登记租赁公司名下 | 征信一般，首付预算很低 |
选择办理步骤
- 先确定目标车型，询问 4S 店是否支持厂家金融贴息活动
- 同步咨询合作银行车贷，对比年化利率、期数、首付比例
- 评估自身征信、收入流水，判断能不能通过银行审批
- 对比信用卡分期方案，核算分期手续费折算后的真实年化
- 如果前几种审批困难，再考虑融资租赁，重点确认过户条款
- 拿到各家还款计划表，核算总利息、服务费、提前还款违约金，综合选定贷款方式
重点注意事项
- 厂家金融零息虽然没有利息，但是很多会收金融服务费，还要强制店内保险
- 银行车贷部分需要指定合作经销商，不是所有 4S 店都支持
- 信用卡分期本质是手续费，不是传统贷款利息，折算真实 IRR 要重新计算
- 融资租赁在贷款还清之前，车辆所有权不属于购车人，合同要看清到期过户费用
综合来看，买车有哪些贷款方式，优先推荐资质达标选银行车贷追求低利率，想拿厂家零息优惠选厂家金融，有大额信用卡可以考虑信用卡分期，征信较差再考虑融资租赁，选定之前一定要算清全部综合成本，不要只看月供高低。
【常见问题】
问题 1：买车有哪些贷款方式，厂家金融和银行车贷哪个利率更低？
回答 1：买车有哪些贷款方式，常规情况下银行车贷年化利率更低，但是厂家金融经常推出贴息零息活动，活动期间综合成本会比银行车贷更划算。
问题 2：买车有哪些贷款方式，融资租赁和普通车贷产权有什么区别？
回答 2：买车有哪些贷款方式，普通车贷车辆直接登记在购车人名下，融资租赁以租代购前期车辆登记在租赁公司，全部租金还清之后才办理过户给车主。
问题 3：买车有哪些贷款方式，信用卡分期购车属于车贷吗？
回答 3：买车有哪些贷款方式，信用卡分期属于购车分期产品，不需要办理传统车辆抵押，收取分期手续费，折算之后真实年化经常高于普通银行车贷。
问题 4：买车有哪些贷款方式，征信不好是不是只能选融资租赁？
回答 4：买车有哪些贷款方式，征信较差的时候银行车贷、厂家金融大概率审批不通过，融资租赁风控门槛相对宽松，是比较常见的备选方案，但综合成本更高。
【免责申明】
本文内容仅为买车贷款方式科普参考，各家金融机构审批标准、利率、产品政策会随市场调整，贷款细则以金融机构和 4S 店官方最新合同为准，本文不构成贷款决策建议。